對(duì)于銀行而言，當(dāng)月前二十天的存貸數(shù)據(jù)并不重要，但這樣的想法，可能在監(jiān)管和經(jīng)營(yíng)的雙重壓力下，有所調(diào)整了。近期，財(cái)政部與銀監(jiān)會(huì)擬將“存款偏離度”指標(biāo)，納入銀行績(jī)效評(píng)價(jià)體系扣分項(xiàng)，這將對(duì)銀行月末“沖時(shí)點(diǎn)”攬存產(chǎn)生約束。再加上存款的不斷流失，銀行存款壓力顯著上升。

 

據(jù)財(cái)新記者了解，截至8月17日，四大行存款負(fù)增長(zhǎng)近5300億元，其中中行減少近2500億，工行減少近1300億，建行減少1000億，農(nóng)行減少500億。同時(shí)，8月前兩周，四大行新增信貸規(guī)模僅560億元。

 

一位大行高層指出，幾個(gè)大行的時(shí)點(diǎn)波動(dòng)現(xiàn)象其實(shí)比較突出。他認(rèn)為，這其中固然有部分理財(cái)產(chǎn)品到期的影響，但是“沖時(shí)點(diǎn)”（特別是季末）甚至“買存款”也是重要因素。主要有兩方面原因：第一，部分分行經(jīng)營(yíng)思想仍然是“面子工程”，“季末、年末臨時(shí)抱佛腳，搞一錘子買賣”；第二，客戶基礎(chǔ)較差，很多貸款戶的基礎(chǔ)戶并不在該行，存款自然未能沉淀下來。

 

“重時(shí)點(diǎn)、輕日常，重存款、輕客戶”，前述人士指出，這導(dǎo)致的結(jié)果只能是銀行搞短期行為沖時(shí)點(diǎn)，加劇了經(jīng)營(yíng)波動(dòng)，也給流動(dòng)性管理、成本管理帶來了影響。

 

有大行人士對(duì)財(cái)新記者指出，銀行存款的超常波動(dòng)引起了高層領(lǐng)導(dǎo)的高度重視，對(duì)此財(cái)政部將把存款偏離度納入績(jī)效考核，并可能制定較為嚴(yán)厲的扣分規(guī)則。存款偏離度指標(biāo)是指各項(xiàng)存款余額/日均存款余額-1，用來測(cè)算存款的波動(dòng)性，屬于銀行主要經(jīng)營(yíng)狀況指標(biāo)之一，但銀行很少用到。“財(cái)政部擬推偏離度指標(biāo) 抑制存款‘沖時(shí)點(diǎn)’沖動(dòng)”）

 

據(jù)財(cái)新記者了解，監(jiān)管高層在銀行業(yè)二季度經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)工作會(huì)議上指出，要進(jìn)一步改進(jìn)完善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考核方法，從制度源頭上遏制存款“沖時(shí)點(diǎn)”沖動(dòng)。銀監(jiān)會(huì)表示，對(duì)期末、期初指標(biāo)波動(dòng)過大，或與日均指標(biāo)有明顯差異的，可采取高管談話、限制準(zhǔn)入、降低監(jiān)管評(píng)級(jí)、罰款等監(jiān)管措施，以降低“沖時(shí)點(diǎn)”意愿。

 

同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步研究商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)管理辦法，進(jìn)一步落實(shí)日均存貸比監(jiān)管，完善監(jiān)測(cè)通報(bào)制度。嚴(yán)禁銀行表內(nèi)外業(yè)務(wù)互轉(zhuǎn)、甚至直接調(diào)整會(huì)計(jì)科目等弄虛作假行為，并且堵截“沖時(shí)點(diǎn)”通道。

 

如何解決存款時(shí)點(diǎn)問題？多位銀行人士指出，目前考核政策在存款上已不考核時(shí)點(diǎn)指標(biāo)，強(qiáng)調(diào)日均指標(biāo)，但有的分支機(jī)構(gòu)尚未將經(jīng)營(yíng)思路調(diào)整過來。“銀行應(yīng)該以客戶為主要抓點(diǎn)，進(jìn)行全鏈條的服務(wù)。”業(yè)內(nèi)人士說。未來要加大貸款戶的基本結(jié)算戶比例，比如對(duì)于小微企業(yè)，以開立基本結(jié)算戶為基本條件，實(shí)行企業(yè)資金全量全流程的服務(wù)等。

 

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